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新移民如何获得房贷

一、找几家银行进行咨询

在加拿大几乎所有的商业银行都愿意给新移民发放房贷的,无非政策会有不同。

多找几家银行比较一下,从中挑选对自己最有利的。

如果贷款额度要求不高,就找利率最有利的;如果贷款额度要求比较高,最好是找口碑比较好的银行客户经理,要想有所突破,关键不在银行而在客户经理。

二、获得房贷预批

要获得房贷预批,需要向银行提交包括个人身份证明、工作证明、收入证明、报税证明、银行流水单、银行账单等文件。

银行根据申请人提供的材料决定申请人可以获得多少贷款;在银行发放的房贷预批文件中,银行会通知贷款申请人可以获得贷款的金额和利率。

银行的房贷预批中所给出的利率并不是最终的利率,银行只有获得了贷款申请人最后所要购买房屋的具体信息后才会给出最后确定的利率。

对于大部分新移民,尤其是投资移民或者亲属移民,刚刚落地时还没有工作,或者没有开展自己的生意,很难证明自己有稳定的收入来源,此时就需要银行客户经理为你向银行去争取了,这就是要找口碑比较好的客户经理的原因。

通常做法是提供本人拥有的中国企业能够有稳定的收入的证明,并且中国的企业愿意提供相关担保,具体做法此处不展开了,可以向公众号客服咨询。

三、寻找合适的房屋

寻找房源和获得银行预批是互为因果的二件事情,一般来说至少应该先在网站上了解一下行情。

获得银行预批后再正式开始看房和洽谈,这样才可以保证自己有资金来完成房屋交易,不管是自有资金还是银行预批的贷款额度。

在房屋买卖合同中一般会包含一个房屋贷款的条款,购房者在规定的时间期限内(一般是7天到10天)必须从银行获得房屋贷款的批准文件。

如果购房者在这期间无法从银行获得贷款,那么,该买卖房屋的合同将作废。加拿大人口很少,华人更少,这类事情一旦发生,名声很不好,并且所付的诚意金肯定是拿不回来了。

四、获得银行批准文件

当申请人通过自己的房产经纪签订了房屋购买合同后,需要把该合同和该房产具体信息材料提交银行,以获得银行关于这个房屋贷款的最后批准。

如果从拿到银行的房贷预批到签订房屋买卖合同之间超过一个月,银行在做最后贷款审批时,一般还需要申请人提供最新的银行账单信息和申请人的工作收入信息。

银行这样做是为了确保申请人的工作收入没有出现任何向差的变化,确保申请人有足够的购房首付资金,而且确保这些首付资金的来源合法。

银行根据申请人所提供的有关收入证明、工作证明和银行证明,以及有关房屋的具体材料,确定是否批准贷款和贷款利率水平。

一般来说银行会按照房屋买卖合同所要求的获得贷款的时间期限给贷款申请人是否能够获得贷款批准的答复。

如果在该期限内,银行批准了申请人的房屋贷款,那么,申请人需要通知自己的房产经纪取消房屋买卖合同中关于获得房屋贷款的条件限制。

也就是说,在取消该条件以后,房屋购买者将有责任履行房屋买卖合同所赋予的责任。

银行批准了申请人的房屋贷款以后,会给申请人一份房贷的文件。

请注意,银行所批准的该贷款合同是一份有许多条件设置的,只有申请人满足了这些条件以后,银行才会最后放款。

这些条件一般包括贷款人的工作证明,收入证明,银行的流水账单证明,首付资金的证明等等。

这些条件其实也要求,银行在最后发放房屋贷款时,还需要贷款申请人继续更新工资条,银行流水账单等材料。

五、签订房贷合同

申请人在房贷合同上签字并将该房贷合同返还银行时,还要向银行提供为完成该房屋交易的代理律师的有关联系信息,包括电话,电子信箱和办公地址等。

银行最后批准房屋贷款后,会将有关房贷的文件交由律师处理。也就是说,在最后的交易过程中,购房者的律师就该房产和与该房产的相关贷款从法律名义上登记在购房者的名下。这就完成了从法律意义上的房产交易。

六、与律师签订各种文件

银行“最后”批准房贷并决定放款后,就会通知购房者的代理律师,并将相关贷款的文件转递给律师。

律师将完成所有法律文件,包括登记借款人的房贷。律师会通知购房者到律师事务所签署各种有关房贷和购房的法律文件。签署文件后,购房者会从律师处拿到房屋的钥匙,这笔房屋购买交易也就标志完成。

七、特别提醒

请注意,在已经批准的贷款合同中,银行设置了不少限制条件的。在这期间,只要在合同中的这些条件有可能被破坏,那么,银行可以随时取消所批准的贷款合同。

在获得银行房贷的批准后到放款前,申请人切记不要做可能改变自己目前的债务水平和收入水平的事情。

例如,不要继续借债购买汽车等大件物品,不要更换自己的工作(尤其是工资下降的,即使工资上升了也未必好,银行会认为申请人不稳定)。

这两种事情都会导致申请人目前的债务和收入水平发生变化,将可能导致银行取消目前已经批准的房屋贷款。

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