加拿大如何查自己的信用记录,租房买房前需要知道自己的信用如何

在加拿大生活大家都知道信用(Credit)记录有多么重要,在租房买房前保险起见,很多人会每年检查下自己的信用记录,加拿大最常用的有两个:Equifax Canada (点击这里选择包括Credit Score来查询自己的信用分数和报告)和Trans Union (https://www.transunion.ca/),这两家公司都提供免费信用记录查询,但是要想查信用分数和详细情况你得付费,而这项服务通常收费为20多加元。房东和银行会根据你的信用情况作为是否出租或贷款的依据之一。

另外还有一家网络贷款公司Borrowell与信贷评级机构Equifax Canada合作为加拿大人提供在线免费查信用分数服务,

消费者通过查询自己的评级,了解信用是否处于健康的状况,如果有觉得可疑的地方也可以及时更正,小编Kate Cao就有一次在买房前发现一个破坏自己信用的记录并不是自己的,银行贷款就出现了问题,幸好通过和信用机构沟通最终解决了。

想免费查询自己的信用分数吗?点击链接查询:

https://www.consumer.equifax.ca/personal/products/credit-score-report/

This is the link you can get your credit report for free

iHome Team的阿刚说Borrowell与Equifax Canada之间有合作协议,会利用先进工具与顾客建立关系,并会向个别顾客提供特别优惠。

根据BMO在2015年的调查发现,约有56%加拿大人承认从未检查过自己的信贷评级,并不知道自己的分数如何,而每年至少检查一次的只有14%。

检查信用评分对消费者来说是实现财务计划非常重要的第一步,这可以帮助他们更好地了解他们的个人财务状况。Equifax Canada很高兴能与Borrowell合作来改变这个金融服务的游戏规则,帮助加拿大人走向健康的金融道路,提供他们需要的服务和信息。

若消费者对服务感兴趣,可到网页申请成为会员,在提供相关基本资料及回答有关部分贷款的问题后,即可在短时间内便可知道自己的信贷评级是否处于良好的状况,整个过程历时约30分钟。

信用分数是如何计算的?

在加拿大,信用评分是一个3位数字的分数,可以决定你是否获得贷款以及得到的贷款利率。许多保险公司也使用信用评分来决定你的房屋和财产保险。

信用分数的计算方法是美国人的专利,像可口可乐的秘方一样,从未公布过。加拿大三大信用机构的评分是建立在Equifax信用评分模型上(Equifax Credit Score Model),用来评分的信息来自这三大信用机构。各个加拿大银行和金融机构使用的评分可能略有不同,但是总的框架是相似的。其中近35%是基于还款历史记录、延期付款和拖欠严重程度。30%基于信用使用情况,通常是指当事人使用了多少信用,即如消费时超过信用额度,虽说付款仍能通过,但会严重影响信用评分。还有15%是基于信用评分历史长度,即当事人拥有的信用卡类型,包括拥有多少零售卡或信用卡,也占信用评分较大比例。,这些卡由于风险比汽车或房屋高,因而影响也较大。

最后一个因素是信用背景调查记录。信用卡太多的人,被视为风险较高,可占信用评分10%。Paul LeFevre说,但申请一种产品本身不会影响信用评分。对于那些目前无法拿到房屋按揭的人士来说,最好的建议是每份账单及时还款,逐步减少或完全偿清现有债务。

Equifax的信用评分,一般在280到850分之间。

银行在受理住房按揭贷款时,通常将680分设为最低线。房东一般欢迎信用分数700以上的,小编Kate Cao在帮客户出租过程中也看到信用分数在800以上的,就是非常好了。


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