当前，“以房养学”已经成为了不少前往加拿大留学家庭的一种方式，不但能节省大笔租金，还能以此作为投资工具。那么对于留学生来说，在加拿大买房可以申请贷款吗？下面我们就来了解一下这个问题。
华人孩子到加拿大留学的趋势一直很旺盛，部分家长考虑孩子留学的同时甚至提前给孩子在当地买下房子， 方便住宿， 那么， 海外留学生名义购房时， 能贷到款么？在加拿大安省购置房产，任何身份的人都有权利向银行申请房屋贷款。但银行在审核房屋贷款时对非安省居民有相对严格的风险控制机制和规定。即使加拿大的公民或安省的永久居民在申请房屋贷款时，银行通常审核两个指标：
第一： 个人信用，根据购房者的信用来判断是否可以贷款;
第二： 家庭年收入，根据家庭年收入来判断可贷款的数额。
糟糕，按照这个标准，作为国际留学生，既没有相应的信用记录，又没有实际的收入，似乎就没有希望贷款买房了。其实不然，在这里银行还有一个变通的规定，对于没有信用，或信用不好，没有收入或收入不够的情况，只要购房者自己支付房款的35%，银行视同无风险贷款，就会将剩下的 65%贷给购房者。而且贷给你的款将会是比较优惠的贷款利率。
首付不够35%，是不是就不能买房子了呢? 好消息：还是有办法买！作为国际学生，如果没有足够的35%，要想贷款买房，唯一能做的文章就是如何凑齐这银行要求的35%首付款，争取到65%相对优惠的银行第一贷款(First Mortgage)。第二贷款(Second Mortgage)就是渠道之一。一些小的金融机构甚至一些投资者愿意承担相应的风险，以相对高的利率贷款给一些首期不足的购房者。这样一来，就给自己的首期款不足35%的购房者提供了一个可以买房的机会。
第二贷款（second Mortgage）的特点是贷款利率通常会比银行的第一贷款利率高一些，但是具体的利率要视贷款人所具备的条件而定。需要提醒注意的是，在考虑Second Mortgage(第二贷款)时，一定要做好预算。
加拿大购房， 除了首付， 还需要多准备多少钱？通常还要预留一部分验房费税费律师费等交易相关的开支，因此自己最好要准备房款的35%以上。
留学生初来乍到可能对加拿大的买房贷款事宜不太清楚，容易有所疏漏，申请贷款前其实需要提早做一些安排，如下：
- 有加拿大银行帐号
加拿大所有的5大银行均在中国设有各种分支机构可以办理开户，比如Scotia Bank(丰业银行)就与光大银行合作，方便客户在中国就开好加拿大银行的户口，一登陆加拿大就可以激活使用;BMO(蒙特利尔银行)在京沪广均有办事处可以办理信用卡申请业务，抵埠后到就近的BMO分行激活即可。
- 尽早积累信用分数
不管是留学生还是新移民，来到加拿大后，都会被加拿大信用体系建立一个档案。每个人都会有一个信用积分(Credit Score，又称Beacon)。这个信用积分的作用可是不容小觑的。银行和其他的信贷机构通过信用积分来了解你的财务状况。信用积分决定你是否能得到抵押贷款或信用卡。
计划到安排孩子到加拿大留学， 不少中国留学生家长们考虑给孩子买房子， 节省租金， 甚至利用快速上涨的房价抵消孩子留学的成本。，加上最近安省重新开始考虑加外国买家税的事情，很多学生和家长都在考虑买房了。那么在加拿大的留学生买房，需要注意些什么呢？
1 ）未满18岁不能购房
留学低龄化现象越来越明显，为了孩子的未来，很多家长在孩子上中学甚至小学的时候就送出国留学了。根据加拿大联邦法律，加拿大本国居民和非本国居民都可以自由买卖加拿大房地产，但是未满18岁的留学生并不能以自己的名义购房，需要使用监护人或父母的名字来购房。
同时联邦也赋予了各省政府权力，他们有权以对非公民与非永久居民，或由其控制的公司和社团购置土地进行限制。比如多伦多所在的安大略省，根据省政府颁布的《外国侨民房地产法》给予非加国公民拥有或出售房地产的权利，但如果以法人公司的名义在省内购置、买卖和转让房产的话，公司注册地在安大略省以外司法管辖区的话需要获得许可证。
2 ）留学生加拿大购房条件
一般来说，留学生想要在加拿大买房，需要满足以下一系列条件：
- 需要在加拿大境内银行开设账户（非居民都需要）；
- 银行账户需要保持良好信用记录（没有太多欠款）；
- 需要谈好贷款事宜。
- 留学生如果不在加拿大期间买房，可以授权加国境内亲戚和好友代理完成按揭贷款，或者委托第三方交收房产，只要在律师见证下签署《委托授权书》（POWER OF ATTORNEY）即可生效；
- 大温地区要多准备15%外国买家税的预算。
3 ）留学生贷款要求
需要有足够的首付款。加拿大银行利息较低，所以申请房贷则是对于留学生群体较为轻松的购房方式。所以加拿大政府对于留学生购房的首个要求，就是需要缴纳足够的首付款。同时由于留学生属于非加拿大居民，所以首付款比例要比加拿大居民高。考虑到由于加拿大每个商业银行或非银行金融机构的贷款政策都不同，目前总体来说，准备好房价??? 35%的首付款比较会比较有把握。
留学生贷款买房，还需要向银行出示还按揭月供的能力。比如海外资产收入证明，父母的银行存款等等。
4 ）留学生的买卖房产的税收政策
留学生不是加拿大的永久居民，又没有工作收入，如果没有在加拿大买房，基本上不用和税务部门打交道。如果你要买房，就必须事先考虑以后卖房时，税收的问题。
在加拿大安省买房的时候，非加拿大居民和加拿大居民的操作程序，各项税收及手续费都是一样的。但是在房屋出售的时候，不是税务居民，要交的税就差很多。
作为安省的税务居民，买的房子在卖掉时，只要是自住，房产无论有多大的增值，都不用缴纳资产增值税。不是安省税务居民，卖房时即使是自住房，仍然要缴纳资产增值税，大约在增值部分的25%左右。比如，你买了个100万加币的房子，过几年卖掉，除去乱七八糟费用最后假如赚了40万，就需要交大约10万的资产增值税了。
那么国际留学生能不能成为税务居民呢？答案是肯定的，你可以找一个好的会计师咨询，办理相关的手续，正式成为税务居民后，再买自住房。而且如果你成为一个合格的税务居民后，没有正式的收入，每年还能得到政府一定的退税金。
据陈曦父母说：加拿大政府规定，只要年满19岁留学生是允许在加境内的金融机构申请到按揭贷款的。 但首付款比例通常比加拿大居民高一些，大概在35%左右，不过，加拿大的贷款利率(二级市场据说最低1.69%)比我们国内低很多，贷款买房还是比较划算的。 具体流程如下： 留学生可以以自己的名义买，或以父母的名义买。
加拿大留学生贷款买房，有何条件？
加拿大留学转移民新政一波又一波，房价又一路高歌，这让即将准备赴加拿大留学的陈曦(化名)父母纠结不已?到底该不该立刻给儿子买房?一想到陈曦表哥、表姐们早年在国外留学租房的苦楚。夫妇俩立刻下定决心，跟随儿子去加拿大报到，顺便把房子买了。
据陈曦父母说：加拿大政府规定，只要年满19岁留学生是允许在加境内的金融机构申请到按揭贷款的。但首付款比例通常比加拿大居民高一些，大概在35%左右，不过，加拿大的贷款利率(二级市场据说最低1.69%)比我们国内低很多，贷款买房还是比较划算的。
具体流程如下：
留学生可以以自己的名义买，或以父母的名义买。因为加拿大的法律规定，外国人可以授权加拿大境内的亲戚或朋友代理完成按揭贷款。委托第三方交收房产，需要在律师见证下签署power of attorney，即委托授权书。父母要帮留学生做好加拿大银行账户的管理和安排。地产交易中，一是支付买房定金;二是在产权交接之前支付首付款余款;三 是要每个月账户上有足够支付贷款本息的金额。
留学生购房，注意以下几点：
留学生需要在加拿大有银行账户，贷款买房，就要每月付月供款，没有银行账户，就无法支付贷款本息。很多人有疑问，中国的亲戚朋友希望在加拿大置业，但从未来过加拿大，是否可以贷款买房。虽然加拿大各大银行在中国都设有分行或办事处，可以帮助开户，但这种账户通常需要在加拿大境内激活，才可以用于支付。
只有本人进入加拿大境内才可以激活该账户。因此，从未来过加拿大，没有开立全功能账户的非加拿大居民，很难申请到按揭贷款。但是如果来加拿大旅游一次，可在访问期间开立有效账户，或与亲戚朋友开立联名账户。
外国人可以在加拿大没有信用记录，但不能有不良记录。在加拿大学习工作多年的加拿大非居民，如果已经有不良信用记录，按揭贷款申请很难成功。无论是留学生还 是其他非居民，都需要保持良好的信用记录，养成按时偿付信用卡账单，缴纳各项公用事业费的好习惯。留学生需要有足够首付款。
留学生可以在加拿大的一些金融机构申请到按揭贷款，但首付款比例通常比加拿大居民高。目前规定最低首付要交35%，最多可能申请到房价65%的按揭贷款。
持有留学签证的学生，有些银行不需要父母担保加签，也不需要首付款在加拿大银行的账户上停留一 定时间。留学生在贷款买房时，银行会要求律师在登记产权时备注“外国人税务条款”，即在卖房时，借款人如果依然还是非居民身份，需要将部分卖房款留置到完 成税务申报之后再决定如何处置售房款。
贷款小贴士:
在加拿大买房，贷款是件特别容易的事情，即时你暂时还没有加拿大的合法身份，也是可以贷款的，条件是你能付得起首付，另外信用不能太差，没有信用不要紧，但不能有坏的记录，哪怕是一个几十块钱的信用卡账单没有及时还，都会影响信用。
如果你在加拿大有合法的身份，而且有足够的收入，首付5%都可以贷的到款。加拿大贷款的期限一般是25年，目前最常的是35年。
专家提醒：
乍一听“留学生买房”!国内的朋友们普遍觉得，啊?让一个孩子去背贷款?好辛苦的!这可能就是中西方观念的不同了，在北美、欧洲，年满18周岁的青年，就具备完全行为能力人了，父母们也会当做一个成年人去看待，开始自食其力了!他们会不会让子女买房，要看家庭经济能力的。
但在加拿大，尤其多伦多、温哥华的华人圈，为子女购房早已屡见不鲜，还有很多孩子还未到加拿大留学，中国父母们就替子女买好了学区内的房子。
与其这样，让孩子坐享其成，不如让孩子自己体会下买房的艰辛。如果孩子已年满19岁，不如让他们自己独立贷款，开始几年，没有偿还能力，也要让孩子参与买房整个过程，增强责任感，体会父母每月还贷的辛苦，助于孩子尽早融入社会，增强责任感。
俗话说“长租不如买”，尤其是在加拿大，买房子的贷款汇率非常低，而租房子的费用往往包括房租，电费，保险费等等，这些费用加起来和每个月实际供房的费用不相上下。如果买一个小一点的公寓，甚至于每个月的供款还比租房的费用低。许多有经济实力的家长，往往都会选择为孩子购置一套房产，这样孩子读书的时候不用租房子，父母比较放心和省心，以后孩子学成如果留下来，还省了买房子的烦恼。如果孩子学成离开，就把房子卖掉，短期置业还有可能获得投资收益。
经常有客户电话问我，留学生没有这边的身份，究竟能不能贷款？好不好贷款？下面是对加拿大留学生贷款常见问题做一个小结，供大家参考。
Q：留学生贷款，对首期有要求吗？
A：留学生既然没有这边的身份，也就自然不太可能有合法的全职打工收入来源，所以在申请贷款的时候，银行往往以“非居民”来定义留学生的身份，既然是“非居民”，银行通常没有办法查留学生的信用记录，那么相应来说，银行对“非居民”的首付款是有要求的，银行通常要求“非居民”能付35%的首期。那么如果低于35%，也不是完全没有可能申请到贷款，只是银行会需要申请人提供的文件增加，诸如国内的银行存款证明，资产证明，工作证明等等。
还有一种情况，就是留学生在这里已经找到了工作，并且工作收入是足以承受贷款的金额，那么银行业会case by case（按个别案例而定），对于首付的要求降低。但是再低不可能低于15%。
Q：未成年的留学生可以贷款吗？
A：肯定是不能。就算是本地居民，如果未成年，也是不能贷款的。不仅如此，即使是成了年的留学生，如果年纪太小，比如只有18，9岁，那么银行往往也会担心他/ 她还尚未有足够的经济能力，去负担贷款，所以很多银行有不成文的规定，即22岁以下的留学生，要加上父母一方的名字作为共同申请人。不过加拿大的银行政策还是比较灵活的，笔者也有做过19岁的留学生单独成功贷款的先例，这种情况会要求申请人需要证明有较强的经济实力和背景。
Q：听说留学生很难贷到款，所以利率会很高？
A：留学生贷款所能拿到的利率实际是和本地居民贷款的无异，都是属于银行正常的rate范围。所以不会存在留学生贷款的利率会比较高的说法。
Q：留学生能买几套房产？
A：留学生作为“非居民“，通常在银行的定义里，买来的房子并非“自住房”，尽管大部分的留学生申请人在购买房子之后，都是真正用于自住，但银行的定义里，留学生随时有归国的可能性，因此，这个房子在银行看来，只能属于“投资房”或者“度假屋”。留学生一般只允许持有一套物业。如果一对留学生夫妻共同持有一套物业，亦属于两个人均已用掉这“一套物业”的贷款名额。
Q：留学生贷款，有最大额度上限吗？
A：留学生贷款额上限通常为100万元。如果购买的房子价格过于高，则首付款比例要增加，但不仅仅是增加首付款，其他需要的资料也相应增加。
Q：留学生买房子，将来若是出售房产，需要注意什么？
A：留学生将来卖掉房子的时候，若其身份还是属于“非居民”，则要考虑房产增值的税务问题。购买房地产时，非居民与居民的税务是相同的，对于非居民购买物业的数量也同样沒有限制。但在出售房地产时，非居民与居民的税务是不同的。居民如果符合有关主要居屋的条件，房屋出售时资本增值可以免税，而非居民则不能享受这一优惠条件，即必须交付资产增值税，具体缴税金额不尽相同。具体的建议咨询相关人士。
最后，中国留学生在置业过程需要注意的是，置业应选择熟悉的加拿大房地产市场，精通相关法律，有高度责任心的地产经纪，使其物业投资更有保障。
投资多伦多在中国银行办理按揭需要的文件
详细咨询了中国银行多伦多分行按揭部门，得到如下答复：
- 工资单，工作介绍信
- 信用报告
- 国内完税证明
- 一年银行流水对帐单
- 身份证明（身份证、护照）
- 中国银行客户